“共建科技金融生態(tài)環(huán)境--‘金融+科技’撬動金融服務業(yè)新未來”

　　9月6日，由雷根集團發(fā)起的“2019中國金融e家合作伙伴峰會”在上海陸家嘴(600663)凱賓斯基大酒店舉行。本屆峰會以“科技驅動金融創(chuàng)新 融匯全球投資機遇”為主題，邀請海內外眾多金融機構以及金融精英、學界泰斗，和力共謀發(fā)展，挖掘全球化的合作機遇，“坐而論道”分享經(jīng)驗，“起而行之”探尋全球金融變革帶來的新動力(310328)和新契機。和訊基金參與全程直播。

　　在圓桌討論環(huán)節(jié)，雷根國際資管行政總裁衛(wèi)滿堂先生、香港交易所市場發(fā)展科內地客戶發(fā)展部助理副總裁劉云志先生、雷根（中國）控股副總裁周艷斌女士、錢龍科技CEO向東先生、上海直達軟件有限公司總經(jīng)理金星耀先生、雷根保險總經(jīng)理王永剛先生圍繞“共建科技金融生態(tài)環(huán)境--‘金融+科技’撬動金融服務業(yè)新未來”的主題進行討論。

　　以下為文字實錄：

　　衛(wèi)滿堂：大家下午好，歡迎來到第二個環(huán)節(jié)圓桌論壇，先介紹一下我自己，我是香港雷根國際CEO，我們這邊是雷根出海負責，基本海外基金透過我們這邊發(fā)展，我們主要論壇題目是金融加科技，同時也有我們香港教育所的代表在里面，所以我們就這個機會給我們每一位嘉賓簡單介紹一下對于金融科技新的業(yè)務或未來的發(fā)展情況，現(xiàn)在先交給劉總說一下。

　　某嘉賓：謝謝主持人，感謝主辦方的要求，我來自香港交易所的（某嘉賓），給大家做一個簡單介紹，我們公司包括自己為什么跟雷根做這樣一個活動，我本人是內地人，在國內券商公司工作很多時間，加入港交所五年多時間，主要在內地推廣業(yè)務和產(chǎn)品，就這個機會跟大家簡單介紹一下，聽起來香港交易所主要做IPO上市這塊，和投資交易金融科技搭不上太多邊，從國內來看好像不需要參加這么一個論壇，但我們是一個特別的機構，因為我們自己除了IPO上市這塊業(yè)務之外，我們在香港聯(lián)交所還有香港起獲交易所和倫敦金屬交易所都是我們子公司，現(xiàn)在還有香港結算所，所有跟內地相關業(yè)務在不同交易所都集中在香港交易所一個交易所里面，所以我們業(yè)務非常多，客戶范圍也是非常多的，包括所有企業(yè)投資者，上市公司，券商保險公司還有一些做金融衍生產(chǎn)品的起獲公司，業(yè)務非常多，甚至包括一些結算機構。在所有業(yè)務當中和金融科技相關東西非常多，大家知道從單純IPO來說跟金融科技不搭邊，一旦和交易相結合，特別和股票交易相結合，所需要的技術非常多，如果和期貨結合起來需要技術含量又提高很多倍，整個技術提高和金融結合，對我們要求是非常高的。所以我們也非常愿意參加這樣一個討論，當然這也提前跟大家說一下，這個話題并不是我們交易所主要業(yè)務，所有觀點是我們個人觀點，謝謝！

　　衛(wèi)滿堂：下一位是雷根中國在海外跟不同資金方簽署協(xié)議，其中一個崗位就是立足于香港引流雷根不同的證券基金不同的窗口，周總可以跟大家說一下未來情況以及金融科技投入，跟大家分享一下。

　　周艷斌：大家好，雷根中國作為一個非常特殊的公司，聯(lián)系了境內與境外，我們在境外聯(lián)系了很多知名方，比如美國的高斯喬和英國的斯根橋，都建立一系列產(chǎn)品線，希望把這個資金對接到我們的平臺，再梳理一系列產(chǎn)品線，各位合作伙伴把軟件打造出來，才能有新的創(chuàng)新，利用這個創(chuàng)新給到一個客戶便利的體驗。這種體驗有了這種便利和聯(lián)系，大家在我們這個平臺可以找到更新的體驗，我們在競爭和監(jiān)管下可以得到更大的發(fā)展，董事長經(jīng)常說一句話，人無我有人有我優(yōu)，我們希望在這樣的體系下得到更多的支持。

　　衛(wèi)滿堂：下面有請向總。這個品牌涵蓋了不同實時交易委托，搭建了非常知名的金融服務品牌，這塊向總可以有更多臺下觀眾預知的動向跟大家分享。

　　向東：大家好，我是錢龍軟件的向東，對于這個名字我想在座各位嘉賓應該不陌生，似乎又有點陌生，怎么說呢？因為錢龍軟件在過去應該是人人擁有的這么一個工具，也伴隨著大家一起去度過了很多癲狂的時代，包括很多美好的回憶。這些年似乎我們很多客戶大家也覺得有一些疑問，覺得錢龍軟件到底在做什么，這個公司做什么業(yè)務，我也想通過今天的會議給大家介紹一下，分享一下我們錢龍軟件未來大概的動向是什么樣的。剛才陸老師給大家介紹了192倍數(shù)據(jù)，其實我認為是在我們國內比較熱的業(yè)務，期權這塊業(yè)務，港交所劉總應該也比較清楚，在香港這個市場，期權業(yè)務遠遠大于政府的交易量，幾乎所有香港投資者都是做期權業(yè)務的，我們反觀一下國內市場，這塊業(yè)務實際上期權業(yè)務現(xiàn)在感覺還是有點像奢侈品這樣一個東西，國內很多投資者幾乎不太懂也不太敢做，有這樣一個情況，期權目前是這樣的情況。我們認為對于期權這個品質于內地來說是一個有機會的市場，未來不管在我們證券公司還是期貨公司投資者，以及科技公司都是有機會的，因此我想說我們錢龍軟件目前正在做的事情就是期權這個事情，現(xiàn)在正在打造是期權新的一種生態(tài)解決方案，這套解決方案我們把培育投資者以及對投資者的訓練包括給投資者提供更好的交易工具，統(tǒng)統(tǒng)串起來，而且形成了一個閉環(huán)，大概是這樣一個解決方案。我們的目前就是幫助所有的券商期貨公司發(fā)展期權業(yè)務，也希望國內投資者通過一套解決方案認識了解擁抱期權業(yè)務品種，希望和在座合作伙伴推動國內期權業(yè)務的發(fā)展。我想我們現(xiàn)在做的期權業(yè)務也算是一個金融加科技的業(yè)務落地，所以希望與大家一起思考，一起去討論，一起共同協(xié)作，能夠將我們期權業(yè)務推動到一個新的高潮，謝謝大家！

　　衛(wèi)滿堂：非常感謝向總，下一位是金總，我們也看到直達在香港拿到批準，經(jīng)營環(huán)球證券期貨相關的業(yè)務，同時他們以技術為先，做渠道，環(huán)球物聯(lián)網(wǎng)券商的定位，我們聽一下金總的介紹。

　　金星耀：大家好，非常高興有這樣一個機會和雷根一起探討金融科技。我們國內是一家技術公司，有近百多的科技人員，在香港新加坡美國是資產(chǎn)機構，我們完全是科技和金融一起起動，國內這一塊我們現(xiàn)在主要是對全球的期貨、股票、債還有FX、OTC做整合性的全球交易性平臺，包括國內期貨也跟國內期貨對接起來了，股票這邊還沒有，后面我們可以跟向總一起合作，我們可以在科技和金融這塊，因為我們現(xiàn)在主要服務很多境內外對量化、高頻非常有需求的人，還有很早走向海外的客戶，這塊有一定的積累，包括客戶現(xiàn)在需求什么，我們接下來往什么方向走，這邊還是跟市場走得比較近的，接下來我們會在這方面進行一定的交流，謝謝。

　　衛(wèi)滿堂：下一位是雷根保險的王總，今年8月份取得保險的資格，未來也會提供傳播港澳臺的個人定制業(yè)務，保險業(yè)務也會有提供，我們聽一下王總雷根在這塊的投入方向。

　　王永剛：各位嘉賓，大家好，我是雷根集團保險板塊負責人叫王永剛，我們目前有兩塊牌照，一個是在中國上海，全國新的互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，還有在中國香港也有香港保險牌照，這兩個保險公司，各自定位有所不同，我大概簡單說一下，介紹一下中國在上�？偛窟@家保險公司，這塊用我們目前模式來說，先取得互聯(lián)網(wǎng)牌照，在集團董事長定位下大陸以2B2C模式做。2B是我們會為企業(yè)提供全方位風險解決方案，包括企業(yè)裁員保險，員工保險以及責任保險。2C主要以互聯(lián)網(wǎng)，主要是個人，我相信很多人，中國金融行業(yè)有兩個版塊大家是繞不開的，一個是銀行，一個是保險，這一生肯定在銀行開戶，這一生當中肯定跟保險公司買過保險，其他信托基金不一定每個人會遇到。2C我們會選科技手段進行線上針對中國場景化碎片化提供定制化的保險，比如大家可能知道很多喜歡養(yǎng)狗的寵物保險還有出國旅游的旅游保險，這塊未來會越來越多，中國已經(jīng)成為第二大保險市場，按照這個速度來說未來會成為全球第一大保險市場。其實所有歐美都會看重中國保險市場紛紛想進來，外資想進入中國相對容易，但保險想進入非常難，因為中國保險是國際上各大保險公司看重的。我們未來會以互聯(lián)網(wǎng)模式進行保險布局，有自己的微信還開發(fā)自己的APP，跟很多經(jīng)銷商合作，我們會達到一個高流量的客戶群體，這是我們國內一方面業(yè)務。香港保險主要針對國內高凈值客戶，香港郵我們的基金證券基金方面的牌照，高凈值客戶去了香港，我們會為他的家庭提供綜合解決方案，投資保險，我們也會跟信托公司組建我們的保險信托，目前來說在保險公司很少做的，因為香港比較接近國際化，這在西方保險和信托剛出來的，這也是我們進行布局的方向。香港還會金融衍生品提供定制化的產(chǎn)品，這是目前來說中國大陸和香港兩塊保險牌照各自的定位。

　　衛(wèi)滿堂：非常創(chuàng)新的產(chǎn)品，我期待它們可以推出來，下面直接進入今天主題，共建金融科技生態(tài)環(huán)境，在8月22號人民銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃2019到2021年出來，明確提到未來金融科技指導思想、目標和保障措施。里面也非常明顯提到未來兩年到2021年時候需要建立我國金融科技發(fā)展，同時也提出六個不同的重點任務，在這里也提到同時也有27個小的點子在里面，今天基本上肯定不能一個個過，分了三個不同大類，包括戰(zhàn)略部署和應用，質量提升，監(jiān)管。這里不是僅僅單單一個點，而是整個國家未來政策主導思想方面，希望先從行業(yè)戰(zhàn)略以及部署和應用相關東西聽一下各位嘉賓不同的想法，現(xiàn)在我們給劉總分享一下，從交易所的看法來說，英國倫敦以及新加坡不同教育所不斷去走，已經(jīng)開拓了這方面的投入，同時間對于香港同教育所行業(yè)相關環(huán)境如何看，以及未來的部署。

　　某嘉賓：人民銀行的文件，到現(xiàn)在沒有仔細地閱讀，二十多點。這里面有一個可以跟大家分享，它也是做了2019到2021年三年規(guī)劃，剛好我們自己交易所三年戰(zhàn)略規(guī)劃相切合。三年規(guī)劃主要有三點，一個是立足中國，連接世界，第三是擁抱科技。我覺得科技可能和金融科技應該是有關聯(lián)的。之所以這樣說總裁也是非常重視科學技術對金融的促進作用，我們一直認為科技一定是金融資產(chǎn)交易所的最重要的一個基礎，實際上我們自己本身來說，香港這塊業(yè)務還比較欠缺，其實也可以理解。因為香港這樣人才跟國內是沒有辦法比的，畢竟中國有14億人口基數(shù)，IT人才比較多，香港人基數(shù)確實比較少，本身交易所做IT人才跟國內差距越來越大。所以我們在擁抱科技環(huán)節(jié)上，采用吸引外來的技術或收獲外來技術為主，而且我們已經(jīng)在今年2月份，大家看公告知道我們自己在2月份收購了國內上市公司融會通交易所軟件公司，控股51%股份，今年可以完成交易交割，把它稱為我們控股子公司，這個公司完全為我們服務，會加強我們交易所金融投資金融科技方面的支持力度，因為我們未來要做連接中國與世界交易所技術絕對不可缺少的，大家可能知道互網(wǎng)通開通時候每天有一百多億，每天交易量還是比好的，現(xiàn)在這個額度沒有了，而且額度擴大到四倍，因為大陸海外投資者對國內需求非常大，一天成交量可以高大上百億，在這種基礎之上，未來如果要擴大兩倍的連接，可能需要的容量要增加好幾倍以上，在這個基礎上沒有非常好的科學交易技術做支持很難實現(xiàn)。昨天我們也發(fā)布一個通告，將投入一大筆投資收購一家以清華為背景的數(shù)據(jù)公司。我們非常重視科技對金融的促進作用，而且我們自己公司也有可能會在內部一些小的交易場所，率先采用區(qū)塊鏈的技術，解決剛才當中的問題達到降低成本，這個沒有對外公開，如果它能夠實現(xiàn)希望擴大到很多其他市場，這是我們自己交易所的經(jīng)驗，給大家做分享。

　　衛(wèi)滿堂：剛才提到信息獲取以及交易軟件相關的，向總您應該對于這塊有非常深入的認知，同時對于未來如何有一個突破點，應該有很多分享。

　　向東：我是從技術轉到管理這個崗位的，以前一直也是在帶技術團隊，也做過銀行業(yè)務也做過證券業(yè)務，我是這么認識的。其實在金融這個行業(yè)，比起其他行業(yè)來說，個人認為業(yè)務與科技結合算是一個非常領先的局面，但是就算是我們在金融行業(yè)也還認為有很多缺陷，比如現(xiàn)在有很多新的技術，包括大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈以及人工智能，其實有很多技術，現(xiàn)在幾乎沒有真正應用到現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)里面去，所以我認為這塊是一個人民銀行所推動屬于針對金融科技發(fā)展規(guī)劃，我認為對我們科技型的企業(yè)是一個重大的利好。對于我們這種科技型企業(yè)，我們覺得反而通過這樣一個規(guī)劃，似乎把我們地位提高了很多，以前我們可能感覺比較苦逼的碼農(nóng)，現(xiàn)在我們可以真正地去思考一些相應的金融業(yè)務創(chuàng)新或一種發(fā)展等等這樣一些東西。我們也希望跟更多一些金融機構大家一起推動我們整個金融以及科技的發(fā)展，我們也希望在這個里面盡一份力量，謝謝大家！

　　衛(wèi)滿堂：我們看到一直以來科技公司以及金融公司前期很多資源投放在一起前期客戶用戶體系，以及現(xiàn)在我們看到越來越多金融公司把它們投放放在成本控制、能力轉型以及后面風險控制相關東西，我們看到重點核心里面，第二個提質增效把效率增高，金總作為有股票期貨可以用到相關軟件或系統(tǒng)，是否你們已經(jīng)從用戶體現(xiàn)慢慢發(fā)展到一站式，把所有客戶體驗以及后面中臺后臺公司管理放到相關一些投放在金融科技的應用？

　　金星耀：我也是技術出身的，最近幾年跟市場走得非常貼近，我可以從市場推動科技這塊看一下。我們公司是11年成立，11年到15年很簡單，客戶要求做境外這塊，系統(tǒng)稍微穩(wěn)定一些，操作方便一些。從12年開始已經(jīng)有很多海龜量化的團隊慢慢進來，速度能否更快一些，操作的一些品種慢慢地多一些，接下來其實從18到19年最明顯，要求產(chǎn)品交易品種多樣化，而且需要更快，更全，這方面是考慮的，所以我們軟件這塊，其實我們也是經(jīng)歷了三個。一個是一開始我們完全按照市場需求，我們做一些穩(wěn)定的系統(tǒng)，把硬件各方面部署上去，慢慢地形成了一定的客戶量以后，接下來要往更快這方面發(fā)展，更快里面的東西，牽涉到數(shù)據(jù)運算算法的優(yōu)化和硬件更新，這塊東西是前期的積累，到后面為什么我們一定要拿這些牌照，因為有做期貨，其實也會做股票，所以我們必須是多元的，后來我們現(xiàn)在也在申請外匯現(xiàn)貨牌照，這些東西就是一個客戶驅動性，其實從這方面來說，整個市場這塊我們從單一品種慢慢多品種交易開始，系統(tǒng)這塊實際是一個必須從先是能夠多品種下單，變成慢慢從風控角度，我記得前年去美國跟很多金融機構還有一些科技公司交流時候，其實對我來說還是蠻尊重的。我們前兩年大家AR比較熱，很多中國公司提人工智能，美國也是一直在做，但跟他們交流下來，他們是因為已經(jīng)經(jīng)歷過十幾年量化交易數(shù)據(jù)積累了以后，他們會把其他的因子再加上去，并不是人工智能拋棄了原有量化統(tǒng)計的都是，人工智能最簡單的了解我們有一些積累，國內一些技術公司包括香港新加坡團隊也有類似的，它必須有一些基礎設施把這些工作做好，相關的基礎設施好了以后，他們也把多因子建模相關，中國和海外市場相結合跟美國市場有些不一樣，如何把這些因素做起來？實際軟件這塊也需要把它加起來，軟件是一個積累的過程，必須是很多技術人員一點一點把它完善，業(yè)務這塊的東西是根據(jù)市場需求一點點把它加進去，最近兩年大家可以感覺到監(jiān)管需求非常多，所以軟件包括風控，也是軟件一部分。做到后期你會發(fā)現(xiàn)科技金融相關必須是相輔相成，必須有了一定科技積累以后才能做出符合金融發(fā)展的系統(tǒng)出來。所以我們包括雷根其他公司，現(xiàn)在包括國內很多券商，現(xiàn)在可以感覺到從15年開始，很多公司成立自己的軟件團隊做系統(tǒng)，逐漸把場外場內各種需求慢慢做起來，這是一個好的現(xiàn)象。但需要堅持，這邊投入是持續(xù)的，前幾年大家感覺應用型的或直接推動型項目比較多，最近幾年特別貿易戰(zhàn)以后，大家感覺科技這塊重要性非常大了，最近特別國內量化基金份額和發(fā)行資金非常多，昨天我還看了一篇新聞，量化的基金變成網(wǎng)紅了，已經(jīng)融資了一百億，現(xiàn)在不想再弄了。從各個方面來說，科技與金融在中國是飛躍性的發(fā)展，我們想借助這塊東方想把這塊發(fā)展起來。

　　衛(wèi)滿堂：感謝金總的分享，也引出下一個問題，平臺模式重塑整個金融鏈的生態(tài)環(huán)境，同時我也看到剛好兩年前，我們監(jiān)管局的一個總裁陳德林到深圳那邊兩個非常重要的中國機構，一個是平安一個是騰訊。騰訊是去它的銀行里面，他提出一個問題，現(xiàn)在有兩個詞，一個是我們說的金融科技，在頭，用科技補足金融不足讓它發(fā)展很好，另外是先有金融再有技術，我們看到很多科技公司，有很好的生態(tài)環(huán)境。要么是消費型的，隨便搞一個都有幾個億的人流在里面，如果看到手上本來已經(jīng)有這么多資源，要么直接搞一下金融公司出來，這是一個金融科技的討論，對于這個也有一個疑問，大的要么是保險公司，肯定是銀行相關的，往往也見到未來發(fā)展肯定因為很多監(jiān)管力度不配合相關東西會會拖尾巴，還有要顛覆整個市場，如果在科技真的促進金融，會出現(xiàn)很多不同不配合不適應的情況，這里我有一個真正在金融出來的背景同事，同時也有科技出身走進金融相關，這里也是一個很好的題目，往往沒有一個總結，其實有沒有一個最后大家會覺得跑出來的東西或一個占優(yōu)的情況。

　　金星耀：我稍微說一下，一般來說，技術是滯后于業(yè)務發(fā)展的，我們假設成立了金融公司，國內再成立技術公司。技術公司組建需要向各家業(yè)務知識積累，需要一到兩年積累。金融公司其實很多把監(jiān)管業(yè)務定好以后，很快可以讓業(yè)務起來了。就變成了你成立金融公司同時，如果再成立技術公司，必須要滯后。另外一個技術做出來的東西是需要一個客戶的體驗和不斷地完善過程，實際是需要積累的，如果金融公司不相信科技公司，不去讓它大規(guī)模體驗情況下，永遠不成熟。其實我們有點很好說，貿易戰(zhàn)這塊大家了解華為，以前自己芯片是備用的，如果沒有這次貿易戰(zhàn)一直是備用，因為跟主流永遠相反，永遠會稍微差一些�，F(xiàn)在有了這樣一個決心之后，我估計它很快會發(fā)展起來。同樣金融科技也是類似的，當然很多科技公司，如果再往金融這塊也有同樣的問題，金融這塊是有很多監(jiān)管、業(yè)務積累，其實最近幾年我覺得很明顯CME交易所每三年相對系統(tǒng)重新構架一下，港交所很多東西都要升級接口，必須同步更新，不然很多客戶都是BMA模式，做了一段時間科技稍微弱了一點，人員更新會慢一點，其實跟不上接口更新，這樣技術會沒辦法完全深入地了解整個金融和金融市場發(fā)展，實際也是不行的，并不是有流量就可以。有流量情況下對整個金融環(huán)境和接下來痛點真的很了解情況下才有可能觸發(fā)，并不是有了流量有了資金肯定可以做起來，這塊東西相輔相成，必須是兩方面都高度重視，才可能把這塊做得起來。

　　衛(wèi)滿堂：感謝金總的分享，臺下的觀眾有問題可以隨時跟我們提出來，我們嘉賓非常愿意在臺上分享一下他們的看法，如果沒有的話，今天時間也差不多，我希望嘉賓為我們臺下投資者帶來一個關鍵詞，代表一下你覺得未來風口會在哪里？

　　某嘉賓：簡單說一下，我個人的看法，其實有很多風口我個人覺得大數(shù)據(jù)，請大家多多關注一下，謝謝。

　　周艷斌：我覺得金融創(chuàng)新最重要的是在監(jiān)管跟科技上面一些更新，這個更新需要很多東西實現(xiàn)的，最重要實現(xiàn)是風險的可控和合規(guī)，這個如何做到，最重要是我們擁有牌照，我們公司是很多牌照聯(lián)合，可以實現(xiàn)在合規(guī)框架下運作，得到有效運用，軟件開發(fā)，可以實現(xiàn)便利性，這個平臺可以做得更長遠一點，用一個詞概括是更久。

　　向東：其實讓我說未來的風口，想到第一個印象還是期權，但我們主持人可能給我們問是否分享相對有意思的關鍵詞，我想了一下金前，一個多月錢，我跟雷根李總一起討論戰(zhàn)略合作事情，今天這個會議我們也是當時做一些討論，雷根是金融的翹楚，錢龍是科技公司，能否合作為機構投資者或高凈值投資者研發(fā)更好的產(chǎn)品，我認為這是一個可行的方向，這個合作公司叫什么名字，李總說我們旗下有一個金正科技，你是錢龍科技，干脆我們叫金錢科技好了。未來如果有機會，這個金前科技為大家服務。

　　金星耀：其實我可以感覺到科學技術發(fā)展可以讓各行業(yè)慢慢串起來，可以實現(xiàn)跨界跨業(yè)大數(shù)據(jù)分析這塊，讓更專業(yè)的人做更廣更寬的事情，我的詞還是想接下來談專業(yè)這塊，應該會非常持久，因為科技讓更多不可能變成了可能，讓更多專業(yè)的人做更多專業(yè)的事情。

　　王永剛：我的關鍵詞科技賦能保險，過去保險都是一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們在做的。今天頭部互聯(lián)網(wǎng)公司阿里騰訊百度紛紛進入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，未來一定是保險和科技誰結合最好，誰就會顛覆中國目前整個世界保險生態(tài)，在未來逐鹿中原會成為未來保險業(yè)的巨頭。

　　衛(wèi)滿堂：非常感謝五位，最后請金龍做最后的分享。