今年以來(lái)，新冠肺炎疫情讓國(guó)民對(duì)生命、健康和養(yǎng)老的關(guān)注提升到新的高度。迎著如何夯實(shí)國(guó)民養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備這一時(shí)代命題，資產(chǎn)管理助力中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備研討會(huì)暨中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告（2020）發(fā)布會(huì)于2020年8月22日在上海召開(kāi)。
此次研討會(huì)由中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇主辦，匯添富基金管理股份有限公司承辦，來(lái)自各級(jí)政府和金融監(jiān)管部門(mén)、高校、科研院所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等嘉賓暢所欲言，為養(yǎng)老金融發(fā)展事業(yè)建言獻(xiàn)策，盡顯與會(huì)嘉賓的情懷與擔(dān)當(dāng)。
與會(huì)嘉賓認(rèn)為，夯實(shí)養(yǎng)老財(cái)富，相關(guān)機(jī)構(gòu)需充分重視主動(dòng)權(quán)益投資，傳導(dǎo)正確的養(yǎng)老投資理念，提升養(yǎng)老金投資收益，銀行、保險(xiǎn)、公募基金等資產(chǎn)管理行業(yè)要合力推進(jìn)制度建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新。
重視主動(dòng)權(quán)益投資 提升養(yǎng)老金投資收益
研討會(huì)由中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)董克用教授主持，中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障科學(xué)研究院院長(zhǎng)金維剛、上海市地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)李軍、匯添富基金董事長(zhǎng)李文致歡迎詞。全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)王忠民、中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)王信中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)唐霽松等重量嘉賓圍繞研討會(huì)主題發(fā)表演講，從不同視角深入探討中國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展方向。
在對(duì)如何夯實(shí)養(yǎng)老財(cái)富的思維碰撞中，建立良性的投資文化，重視主投權(quán)益投資，提升養(yǎng)老金投資收益成為共識(shí)。
全國(guó)社�；鹄硎聲�(huì)原副理事長(zhǎng)王忠民直指養(yǎng)老金第三支柱的流量沒(méi)有轉(zhuǎn)換成金融投資等三大痛點(diǎn)，從如何降低社會(huì)在養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中的費(fèi)用比重出發(fā)，提出一個(gè)基于資本生成和投資管理的有效的閉環(huán)來(lái)完善養(yǎng)老金第三支柱的基本思路。
中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)鐘蓉薩指出，中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備不足是因?yàn)橥顿Y不足，需要推動(dòng)建立良性的投資文化。她呼吁養(yǎng)老金第三支柱政策盡快出臺(tái)，推動(dòng)銀行、基金、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中提升服務(wù)水平，形成服務(wù)個(gè)人長(zhǎng)期投資的專(zhuān)業(yè)生態(tài)。
在養(yǎng)老金第三支柱試點(diǎn)期間，銀行、保險(xiǎn)、公募基金等資管機(jī)構(gòu)也積極探索，盡顯行業(yè)擔(dān)當(dāng)。
鐘蓉薩表示，盡管基金沒(méi)有納入第三支柱試點(diǎn)政策，但在證監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，基金業(yè)一直在為服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金做好準(zhǔn)備，推出了養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。
中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)唐霽松認(rèn)為，在養(yǎng)老金投資管理方面，需提升權(quán)益投資配置比例、拓寬投資范圍、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品、重視資產(chǎn)配置的作用。
興業(yè)銀行(601166,股吧)股份有限公司副行長(zhǎng)陳錦光建議，金融行業(yè)積極推進(jìn)養(yǎng)老金融的跨界合作，共同推進(jìn)制度與產(chǎn)品創(chuàng)新。
作為養(yǎng)老金第三支柱制度的試點(diǎn)地區(qū)，上海在養(yǎng)老金融發(fā)展上不斷推進(jìn)。上海市地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)李軍表示，上海將不斷激發(fā)養(yǎng)老金融創(chuàng)新，推動(dòng)養(yǎng)老金多層次體系建設(shè)，并結(jié)合長(zhǎng)三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略積極探索跨區(qū)域養(yǎng)老金融一體化。
研討會(huì)上還重磅發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告（2020）》，這是論壇發(fā)起的第二次養(yǎng)老金融調(diào)查項(xiàng)目，匯集了12000余份樣本，主要聚焦于城鎮(zhèn)居民對(duì)養(yǎng)老金融基礎(chǔ)知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、養(yǎng)老金融行為與偏好等，旨在描繪我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的發(fā)展概貌。
銀行理財(cái)成中國(guó)養(yǎng)老市場(chǎng)新生力量
本次峰會(huì)還安排了圓桌討論環(huán)節(jié)，匯聚銀行理財(cái)子公司領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)家學(xué)者就資管機(jī)構(gòu)助力養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的實(shí)踐及展望、養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的經(jīng)驗(yàn)與啟示兩大議題展開(kāi)精彩討論。
第一場(chǎng)圓桌論壇由論壇特邀成員、匯添富基金管理股份有限公司副總經(jīng)理婁焱主持。婁焱就銀行理財(cái)子公司在養(yǎng)老業(yè)務(wù)上的規(guī)劃，面臨的挑戰(zhàn)等市場(chǎng)最為關(guān)注的話(huà)題和圓桌嘉賓展開(kāi)討論，并提出銀行理財(cái)子公司在養(yǎng)老業(yè)務(wù)上如何和公募基金、保險(xiǎn)、資管、券商等機(jī)構(gòu)形成合力的議題。在圓桌最后，婁焱還和圓桌嘉賓一起對(duì)養(yǎng)老藍(lán)海進(jìn)行展望。
交銀理財(cái)有限責(zé)任公司總裁金旗、中郵理財(cái)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理劉麗娜、招銀理財(cái)有限責(zé)任公司首席權(quán)益投資官范華、浦發(fā)銀行(600000,股吧)資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理張文橋、平安理財(cái)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理付強(qiáng)參與圓桌討論。圓桌嘉賓分別對(duì)銀行理財(cái)子公司的轉(zhuǎn)型情況、未來(lái)布局做出了清晰的闡述，并一致表示將發(fā)揮客戶(hù)基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)控制等天然優(yōu)勢(shì)，大力開(kāi)拓養(yǎng)老市場(chǎng)。
范華表示，養(yǎng)老是招銀理財(cái)?shù)膽?zhàn)略重點(diǎn)，未來(lái)招銀理財(cái)會(huì)從人才招聘、投資者教育和系統(tǒng)建設(shè)三個(gè)方向做好養(yǎng)老方面的工作，同時(shí)也會(huì)與其他資管機(jī)構(gòu)形成合力，利用專(zhuān)業(yè)能力和資源去打造更適合客戶(hù)的產(chǎn)品。
劉麗娜稱(chēng)，未來(lái)養(yǎng)老金產(chǎn)品在資管框架下針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)品的建立行業(yè)規(guī)范，多元化、靈活有效的滿(mǎn)足居民的養(yǎng)老需求，仍然需要加快頂層設(shè)計(jì)和創(chuàng)新力度。這些問(wèn)題有效解決，中國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)尤其補(bǔ)充養(yǎng)老的二、三支柱，將還有非常大的發(fā)展空間，具有利國(guó)利民的重大意義。
張文橋認(rèn)為，未來(lái)銀行理財(cái)在養(yǎng)老產(chǎn)品布局上會(huì)更全面并具有特色，在為客戶(hù)財(cái)富增值的同時(shí)也要有養(yǎng)老相關(guān)的增值服務(wù)。
第二場(chǎng)圓桌論壇由論壇特邀研究員、天弘基金管理有限公司總經(jīng)理助理朱海揚(yáng)主持，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院教授嚴(yán)弘，論壇核心成員、浙江大學(xué)公共管理學(xué)院教授米紅，論壇核心成員、武漢科技大學(xué)金融證券研究所教授董登新，美世（中國(guó)）有限公司中國(guó)投資業(yè)務(wù)投資總監(jiān)袁琪以“養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的經(jīng)驗(yàn)與啟示”為主題展開(kāi)了深入精彩的討論。
抓住養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備發(fā)展機(jī)遇 公募成養(yǎng)老金投資主力
匯添富董事長(zhǎng)李文在為研討會(huì)致歡迎詞時(shí)提到，養(yǎng)老金投資管理迎來(lái)了歷史性的發(fā)展機(jī)遇。銀行、保險(xiǎn)、公募基金等資產(chǎn)管理行業(yè)應(yīng)把握住養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的歷史性發(fā)展機(jī)遇，積極參與養(yǎng)老金制度的建設(shè)和完善，繼續(xù)加大養(yǎng)老產(chǎn)品研發(fā)，深化對(duì)投資者的教育，持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的能力。匯添富將始終堅(jiān)持“客戶(hù)第一”的價(jià)值觀(guān)和“一切從長(zhǎng)期出發(fā)”的經(jīng)營(yíng)理念，以勤勉盡責(zé)的態(tài)度、以專(zhuān)業(yè)高效的服務(wù)助力養(yǎng)老金保值增值，為我國(guó)養(yǎng)老金事業(yè)發(fā)展和上海國(guó)際金融中心、全球資管中心建設(shè)貢獻(xiàn)一份力量。
作為資管行業(yè)的重要力量，公募基金憑借規(guī)范的制度設(shè)計(jì)和良好的投資業(yè)績(jī)，已成為社�；稹⒒攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金和職業(yè)年金的投資管理主力軍。
數(shù)據(jù)顯示，公募基金助力社保基金在2001至2019年間取得了年化8.15%的投資回報(bào)。在助力養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)方面，截至今年7月底，已有81只養(yǎng)老FOF基金成立，最新規(guī)模超350億元，持有人戶(hù)數(shù)超148萬(wàn)戶(hù)。
在公募基金如何助力養(yǎng)老金投資方面，匯添富基金管理股份有限公司總經(jīng)理張暉分享了在這方面的探索和經(jīng)驗(yàn)。
張暉表示，公募基金要做好養(yǎng)老金服務(wù)，需要提供風(fēng)格穩(wěn)定的資產(chǎn)，通過(guò)有效的資產(chǎn)策略，降低波動(dòng)性，提供更契合養(yǎng)老金資產(chǎn)特點(diǎn)的產(chǎn)品。
匯添富的做法是長(zhǎng)期致力于構(gòu)建多風(fēng)格多策略的產(chǎn)品體系，要求各種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征要做到明晰、穩(wěn)定、持續(xù)。將旗下每只風(fēng)格清晰的基金組合起來(lái)，匯添富摸索出 “被動(dòng)的主動(dòng)投資方法”策略，力爭(zhēng)為養(yǎng)老金投資提供全面的優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)。
此外，張暉認(rèn)為，公募基金還要堅(jiān)持用多種途徑做好投資者教育工作，傳導(dǎo)正確的養(yǎng)老投資理念。
匯添富基金長(zhǎng)期“精耕”養(yǎng)老業(yè)務(wù)，在服務(wù)好社�；鸷突攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金的同時(shí)，積極參與第三支柱建設(shè)，截至目前已成立了3只養(yǎng)老目標(biāo)日期基金，并取得讓客戶(hù)認(rèn)可的業(yè)績(jī)。
匯添富基金還一直致力于推動(dòng)養(yǎng)老金制度建設(shè)。作為中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老金委員會(huì)成員及中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇成員單位，匯添富積極參與業(yè)務(wù)、產(chǎn)品與制度研究，并多次參與舉辦中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇，為資產(chǎn)管理行業(yè)和學(xué)術(shù)界對(duì)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的研究探討提供了重要平臺(tái)。
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