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定投讓我從資本市場賺到第一個100萬(3)

2020-05-19 11:59:30 和訊基金 

  這一篇我好好講講我的基金定投,我的基金定投起步于2015年,市場3000點(diǎn)左右,我開始我的定投計劃,前面文章分享了我為何如此癡迷定投,并且把它視為一種長期一定能戰(zhàn)勝市場的投資策略,回顧這么多年來中國的證券市場,熊市占據(jù)了90%的時間,牛市也就是10%的時間,定投策略,恰好是迎合了90%的時間都在積蓄籌碼的機(jī)會,最后等待那10%的厚積薄發(fā)的時候。那有人說,為何需要定投,我在最低點(diǎn)買入不就可以了嗎?試問一下,誰能真正預(yù)測到最低點(diǎn)在何處呢?事實(shí)恰恰相反,我們從證券市場成交以及基金銷售市場可以看到,每逢低點(diǎn)的時候 ,成交額都非常少,可謂降到了冰點(diǎn),可每到市場高點(diǎn),成交額瞬間放大好幾倍,很多人真正的做到了高買低賣。

  那為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢?歸根到底,就是很多人急功近利,暴富的心態(tài)。覺得有賺錢效應(yīng)就跑進(jìn)來,虧得很慘就割肉離場,沒有春播,哪里秋收,但是定投恰巧能做到低的時候慢慢吸收籌碼,高的時候就賣掉,相當(dāng)于和那些暴富者(韭菜)來了一次籌碼的交換,高的時候賣給他們,低的時候他們又把籌碼主動賣回給你。一來一去,財富就積累起來了。定投好處之一就是資本金的累積,通過日積月累,普通人也可以積攢一筆不少的錢。

  現(xiàn)在介紹一下我是如何選基,如何做定投計劃的?截止目前,我的基金設(shè)置的是每月定投,一般是發(fā)薪日第二天,也就是每月16號,固定每個月10000元,已經(jīng)連續(xù)投了48期,也就是整整4年時間,期間有一只基金叫創(chuàng)業(yè)板ETF110026是唯一一只不曾換過的基金,記錄了這一過程。截止目前,我定投年化收益達(dá)到17.88%。這個成績有點(diǎn)出乎我的意料,因?yàn)槲业氖窃?000點(diǎn)開始定投,現(xiàn)在市場2900點(diǎn),年化收益達(dá)到如此還是非常開心,并非我賺了多少,而是我拉低了很多成本,因?yàn)槲业亩ㄍ哆未結(jié)束,因?yàn)槲沂睾虻幕ú⒎堑骄`放的季節(jié)。

  關(guān)于定投幾個技術(shù)性問題,我是這樣思考的:

  月定投和周定投那個比較好呢?如果周期比較長,這兩者的區(qū)別并沒有太多大,長期來看定投效果也是差不多,哪個更適合自己取決于你的收入方式。

  定時定額投資與定時不定額哪個比較好?我個人的定投方式是定時定額加上主動投資的形式,定時定額是保證我基金定投有固定的資金買入,如果出現(xiàn)單邊上漲的行情,而不會降低買入籌碼,加上主動投資這一項,就是我會拿額外的籌碼,在我主觀意識比較低點(diǎn)位的時候加倉,例如大盤跌到2800以下,并且還低于我的成本的時候。

  定投基金是選擇什么樣的基金比較合適呢?我一般會做組合,3-4只不等,有波動性的基金更適合做定投,相對指數(shù)基金,我認(rèn)為主動型管理基金更適合定投,2004-2018年間,針對所有的主動型基金和滬深300指數(shù)對比,有研究發(fā)現(xiàn)主動型基金的平均收益要優(yōu)于指數(shù)基金的。因?yàn)槲覀兊淖C券市場有效性不夠,就是一些主動型管理的基金可以通過信息不對稱發(fā)掘出一些市場并未真正發(fā)覺的股票,從而獲得超高回報。例如這兩年上漲的比較厲害的東方雨虹(002271,股吧),聞泰科技(600745,股吧),另外一些優(yōu)秀的主動型管理基金凈值成長幅度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏指數(shù)的。

  基金定投中途要不要變換基金呢?我很斬釘截鐵的說,需要,因?yàn)橛行┗鸾?jīng)理會離職,一個基金經(jīng)理離職了,意味著這只基金改變了靈魂,所以當(dāng)初選基的邏輯已經(jīng)發(fā)生變化,就要堅決換掉。例如我中途換掉的匯豐晉信大盤和申萬菱信量化小盤,現(xiàn)在回頭看,確實(shí)他們換完基金經(jīng)理后,業(yè)績表現(xiàn)和之前大相徑庭。

  接下來分享選基7步法則:

  第一步,打開晨星評級網(wǎng)站,選擇篩選基金,把3年期、5年期選擇5星的基金篩選出來。

定投讓我從資本市場賺到第一個100萬(3)

  這樣,就可以把一些長期業(yè)績優(yōu)秀的基金篩選出來了。

  第二步,選擇基金經(jīng)理,從上面篩選出的基金,逐步逐個看基金經(jīng)理,看該基金最后任職的基金經(jīng)理管理年限是否在3年以上(越長越好),也就是確保這么長期優(yōu)異的成績是這個基金經(jīng)理創(chuàng)造出來的。如果低于3年以內(nèi),直接淘汰,因?yàn)槎唐诘膬?yōu)秀基金業(yè)績你不知道是時代造就的亦或是實(shí)力造就的。

定投讓我從資本市場賺到第一個100萬(3)

  第三步,看業(yè)績,相對于同行和基準(zhǔn)指數(shù),是否長期跑贏市場。

定投讓我從資本市場賺到第一個100萬(3)

  第四步,看配置和規(guī)模,一般來說,如果配置的票是中小盤的話,規(guī)模越大,對于收益的影響越大。如果配置的是大盤,那規(guī)模大小并沒有非常大影響。

定投讓我從資本市場賺到第一個100萬(3)

  第五步,看基金前十大持倉所占比例,持股行業(yè)分布,基金經(jīng)理換手率等信息,了解熟悉基金經(jīng)理的風(fēng)格。

定投讓我從資本市場賺到第一個100萬(3)

  第六步:做基金定投組合,我的策略一般選一只大盤基金,一只成長價值基金,一只指數(shù)基金,三者相關(guān)性比較低,有利于分散風(fēng)險,大盤我傾向于消費(fèi)類的基金,因?yàn)?a target='_blank'>美國100年來,消費(fèi)指數(shù)增長的是最多的,這很具備參考性。價值成長基金我之前選擇的是匯添富價值精選(519069)王栩,后來換成了交銀何帥,指數(shù)基金一直是易方達(dá)創(chuàng)業(yè)板ETF鏈接。

  第七步,分配資金比例,三只基金一般我會按照5:3:2的比例,把定投基金依次配比下去。

  最后分享一下我天天基金網(wǎng)的投資數(shù)據(jù),大家有興趣,也可以在天天基金網(wǎng)站搜索我的定投實(shí)盤組合,復(fù)利長盈百萬計劃(近期要調(diào)倉)?梢悦赓M(fèi)跟著我一起定投基金。

  

(責(zé)任編輯:趙鵬 )
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