基金投顧首份白皮書解密投顧機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)核心三要素：產(chǎn)品力、渠道和服務(wù)

　　自去年10月公募基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式啟動(dòng)以來，已先后有18家機(jī)構(gòu)獲批試點(diǎn)，包括基金公司及子公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)、券商及銀行。一時(shí)間基金投顧成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　一年以來，投資者對(duì)于這種委托專人理財(cái)模式反饋如何？行業(yè)未來的發(fā)展機(jī)遇又在哪里？近日，中歐基金旗下子公司中歐財(cái)富發(fā)布基金投顧行業(yè)首份白皮書《試點(diǎn)一周年：公募基金投顧白皮書》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書”），數(shù)據(jù)顯示，更全面的產(chǎn)品線、增加渠道布局和更完善的投顧服務(wù)成為投資者關(guān)注的重點(diǎn)。

　　超七成用戶建議豐富投顧產(chǎn)品線 定期報(bào)告收益解讀服務(wù)呼聲最高

　　白皮書顯示，在“對(duì)當(dāng)前基金投顧服務(wù)的意見”調(diào)查中，74.56%的受訪者表示建議基金投顧機(jī)構(gòu)提供更全面的產(chǎn)品線，不僅圍繞策略維度，還能為包括養(yǎng)老場(chǎng)景在內(nèi)的特定投資需求提供策略方案。

　　整體來看，多數(shù)基金投顧機(jī)構(gòu)已根據(jù)客戶投資的需求和理財(cái)場(chǎng)景分類推出組合，各具特色。以中歐財(cái)富投顧為例，除了針對(duì)投資者不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同投資時(shí)長(zhǎng)的個(gè)性化需求提供資產(chǎn)配置方案外，還提出“中歐水滴養(yǎng)老”為不同年齡層的用戶提供一站式養(yǎng)老金管理方案。

　　同時(shí)，60.48%的受訪者希望基金投顧機(jī)構(gòu)能夠增加渠道布局，希望能夠在自己經(jīng)常使用的投資平臺(tái)上享受到基金投顧服務(wù)。由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，單一渠道或者單一入口，已經(jīng)無法滿足投資者7*24小時(shí)隨時(shí)在線，即刻觸達(dá)的需求。

　　同時(shí)，基金投顧投資者對(duì)于“投”和“顧”的服務(wù)需求同樣迫切。問卷顯示有50.35%的用戶希望基金投顧機(jī)構(gòu)提供更完善的服務(wù)。

　　具體到投顧服務(wù)上，白皮書問卷調(diào)查結(jié)果顯示，在期待投顧機(jī)構(gòu)提供哪些服務(wù)的調(diào)研中，80.43%的受訪者選擇“定期市場(chǎng)解讀和觀點(diǎn)、賬戶盈虧分析報(bào)告等”服務(wù)；其次是“購買前的咨詢和購買過程中的指導(dǎo)”，占比60.64%。此外，46.34%的受訪者表示希望基金投顧機(jī)構(gòu)能夠提供系統(tǒng)化的投顧課程，包括向投資者介紹基金投顧的優(yōu)勢(shì)、收費(fèi)方式和操作方式，加深投資者對(duì)基金投顧這一新興理財(cái)方式的了解和認(rèn)知；43.26%的受訪者希望基金投顧機(jī)構(gòu)能夠提供服務(wù)人員及投顧經(jīng)理在線互動(dòng)答疑的服務(wù)，幫助投資者消除投資疑慮及困惑。

　　機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存下 智能化或是突破方向

　　可以預(yù)見的是，伴隨行業(yè)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)加劇，如何豐富產(chǎn)品線，滿足投資者多樣化、個(gè)性化、差異化的需求，如何提供便捷、智能、人性化的投資渠道與線上終端，如何將“投”和“顧”的服務(wù)發(fā)揮到極致，將是未來行業(yè)龍頭脫穎而出的關(guān)鍵。

　　在做好產(chǎn)品、渠道和服務(wù)的同時(shí)，還必須看到，金融科技與資產(chǎn)管理行業(yè)的深度融合，將為行業(yè)突破提供更多可能。作為金融科技發(fā)展的重要產(chǎn)物，伴隨大數(shù)據(jù)和算法等技術(shù)充分引入基金投顧行業(yè)，有望進(jìn)一步推動(dòng)基金投顧業(yè)務(wù)在用戶畫像、大數(shù)據(jù)建模、組合構(gòu)建、優(yōu)化調(diào)倉和成本控制等多方面的優(yōu)化，為投資者提供更貼合自身需求、更加科學(xué)智能完善的個(gè)性化理財(cái)和投資顧問服務(wù)。

　　人工智能與大數(shù)據(jù)時(shí)代，對(duì)信息的獲取、處理以及利用能力將成為行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。投資者有望乘金融科技與基金投顧的東風(fēng)，建立起真正的長(zhǎng)期投資體系，充分享受未來資本市場(chǎng)賦予的時(shí)代紅利。