8月22日，“資產(chǎn)管理助力中國養(yǎng)老財富儲備研討會暨中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2020）發(fā)布會”在滬召開，此次研討會由中國養(yǎng)老金融50人論壇主辦、匯添富基金管理股份有限公司承辦。
在研討會上，平安理財有限責任公司副總經(jīng)理付強、交銀理財有限責任公司總裁金旗、中郵理財有限責任公司副總經(jīng)理劉麗娜、招銀理財有限責任公司首席權益投資官范華、浦發(fā)銀行(600000,股吧)資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理張文橋參與主題為《資管機構(gòu)助力養(yǎng)老財富儲備的實踐及展望》的圓桌討論，匯添富基金管理股份有限公司副總經(jīng)理婁焱擔任圓桌討論的主持人，和五位嘉賓就資管機構(gòu)如何助力養(yǎng)老儲備展開精彩的思維碰撞，為中國的養(yǎng)老事業(yè)建言獻策。
平安理財有限責任公司副總經(jīng)理付強表示，未來平安理財在養(yǎng)老金融方面會圍繞養(yǎng)老生態(tài)概念，著重從科技上發(fā)力，同時也闡述了銀行理財在做養(yǎng)老金融產(chǎn)品的獨特之處。
以下是發(fā)言實錄：
付強（平安理財有限責任公司副總經(jīng)理 ）：
平安理財本周三（8月19日）拿到開業(yè)批文，其實我是銀行理財?shù)男卤�，跟很多大佬不一樣，我以前在基金公司，一年半以前在北京我還有幸參加了養(yǎng)老金專業(yè)論壇，一年半以后在上海見到很多教授、領導和專家。
我從基金公司走到銀行理財，其實會經(jīng)常用基金的視角來看銀行理財，包括看養(yǎng)老。我先說一下平安做這件事情的定位和看法。
平安理財周三拿到批文以后，新聞通稿里面說平安以后做的業(yè)務叫解決方案，我們沒有說我們是做什么具體的產(chǎn)品，但是提了非常關鍵的核心詞：解決方案。解決什么問題？其實最核心的是要解決是養(yǎng)老，也包括教育、住房等等。我們做的業(yè)務和產(chǎn)品跟基金公司做的股票基金、債券基金有很大不同，這是我對平安理財核心定位的個人理解。
圍繞養(yǎng)老的話題，我覺得平安做這件事情跟很多機構(gòu)不一樣。
第一是科技，平安現(xiàn)在做任何事情都是著力科技上發(fā)力。我個人認為養(yǎng)老金融將來一定是線上養(yǎng)老，我們的父輩不會用手機，完全沒有線上概念，我們這一代很多人都是手機一族，所以我覺得科技在養(yǎng)老領域是至關重要的。
第二是養(yǎng)老生態(tài)的概念，平安也具備這方面的資源，平安有包括養(yǎng)老保險，養(yǎng)老的醫(yī)療，各類的養(yǎng)老服務、地產(chǎn)、金融，整合一系列跟養(yǎng)老相關的資源，形成平安的養(yǎng)老生態(tài)圈是值得期待的事情。
銀行理財在做一些養(yǎng)老相關的產(chǎn)品和基金公司不同，會遇到一些特殊的矛盾。
基金公司做TDF、TRF兩條線，基本上全是從美國搬來的，搬有搬來的道理，我覺得這條路可能還會很長。
銀行理財由于一些資源稟賦、路徑依賴等，走出來的路跟基金公司肯定會有特別大的不同。
一方面，所謂養(yǎng)老的金融產(chǎn)品本質(zhì)還是資管產(chǎn)品。我們剛才說到解決方案，就一定要有資產(chǎn)模塊，我們管它叫Building blocks，這個Building blocks在銀行理財中就跟基金公司有很大的不同。
一是銀行理財很擅長的固收模塊。
二是銀行理財重要的模塊是另類資產(chǎn)，包括非標，我也放在另類資產(chǎn)里。銀行理財將來在組合另類資產(chǎn)的能力上，我覺得會是一個很重要的特色。
第三是銀行理財在衍生品的使用上。衍生品一個很重要的功能是控制風險，所以在養(yǎng)老這樣一個高度強調(diào)安全的產(chǎn)品上，我覺得衍生品有非常廣闊的應用空間。
這是我想要談的整體第二方面的觀點，總結(jié)起來我覺得在銀行理財做養(yǎng)老這件事情上，應該會呈現(xiàn)出非常不同的特點。
下面一個觀點，可能銀行理財做這件事情，跟基金公司一樣會碰到一些特別的麻煩。
一是銀行理財直到目前，都處于打破剛兌的初級階段，這是很重要的問題。因為養(yǎng)老還特別強調(diào)安全，銀行理財又處在打破剛兌的初期，怎么樣把這兩件極具使命的事情結(jié)合在一起，這是很大的一件事情。我個人也沒有特別好的解決方案，可能的解決之道：一方面是投資人教育，第二方面是做多資產(chǎn)組合。
銀行理財做養(yǎng)老金的相關金融產(chǎn)品，有一個技術上的短板，就是權益。以美國為例，美國主流養(yǎng)老金的權益，準確地說是股票40%以上，如果再把TDF、TRF里面的股票權益部位加進去，一定是超過50%的。所以，從長期的角度來看，銀行做養(yǎng)老金產(chǎn)品，權益部位從戰(zhàn)略來看一定是非常重要的。但是目前的狀態(tài)而言，我覺得銀行理財整體在權益的部位的管理能力，還有非常大的提高空間。解決這個問題主要有兩個方面：一方面，自身能力要提高。另外，跟類似匯添富這樣的權益在中國做得最好的機構(gòu)之一深度合作。
平安理財?shù)氖姑墙o我們的客戶穩(wěn)穩(wěn)的幸福，我特別想說的一句話是：祝愿所有的中國人都能有一個體面的、尊嚴、快樂、幸福的老年生活。
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